«Красные флаги» ICO: приёмы криптовалютных мошенников и разбор финансовой пирамиды Initiative Q
В 2017 году запустили более 200 ICO, а в третьем квартале 2017 года ICO собрали $1,3 млрд, что в пять раз больше, чем финансирование блокчейн-проектов венчурным капиталом. Проанализировать каждый проект — тяжелый труд для профессионала, а новичкам-любителям не представляется возможным.

Ситуация осложняется тем, что технология блокчейна находится на ранней стадии развития, периодически предлагаются новые способы и механизмы её использования. Из-за роста интереса к блокчейну, слабой нормативной базы и терминологии, которую легко использовать для манипуляции, криптовалютные проекты используются для мошенничества и обмана инвесторов.

Аналитическая компания Satis Group разбила криптовалютные проекты на шесть групп: мошеннические, неудачные, близкие к закрытию, сокращающиеся, многообещающие и успешные. По исследованию компании, 81% ICO — мошеннические, 6% провалились, 5% близки к закрытию и лишь 8% продолжают торговать на бирже токенами.
Инфографика Satis Group по успешности ICO. Источник: Satis Group

Издание TechCrunch приводит шесть «красных флагов», которые помогут отличить настоящий блокчейн-проект с рабочей идеей от мошенничества или потенциального провала.

1. Идея не требует технологии блокчейна для реализации

Благодаря шуму вокруг блокчейна и возможного потенциала технологии, пользователи не задумываются о том, какую задачу решает проект, если в нем указывается криптовалюта, децентрализованность или блокчейн-механизмы.

К примеру, проекты, которые используют криптовалюту в качестве средства оплаты, вместо создания собственной криптовалюты, могут взять уже существующую и успешную — Bitcoin, Etherium, Waves.

По мнению TechCrunch, первый вопрос, который нужно задать при оценке проекта: «Нужен ли здесь блокчейн или собственный токен»? Если ответ на этот вопрос — «нет», криптовалютный проект, скорее всего, является неудачным или мошенническим.

2. Пустые репозитории для проектов с открытым кодом

Одна из ключевых черт публичных блокчейн-проектов — они открыты для сторонних разработчиков. Это означает, что программная часть загружена в хранилища — репозитории, такие как, GitHub, GitLab или Bitbucket. Программисты с опытом работы на блокчейне могут открыть опубликованный код и оценить качество и готовность проекта.

Если ICO-проект предполагает открытый код, но проект на репозитории пуст или не существует — он опасен для инвестиций. Также на мошеннический проект указывает отсутствие подробной информации о том, как работает технология.

Инвесторы, не обладающие техническим образованием, должны понимать, существует ли продукт на самом деле и как он работает. Интересные криптовалютные проекты также разбирают на тематических сайтах и подтемах Reddit.

3. Структура распределения средств работает в пользу небольшой группы разработчиков

Схема распределения и удержания токенов после инвестиций не всегда отражает мошенничество. Разработчики могут удерживать часть токенов после пре-ICO для дальнейшего финансирования проекта и разработки новых функций.

Но если процент от общего количества зарезервированных токенов достаточно высок, есть повод для беспокойства. Целью команды может быть личное обогащение за счет продажи токена, а не поддержка проекта.

К примеру, основателя PayCoin признали виновным в создании мошеннической схемы, благодаря которой он заработал $9 млн. Структура распределения средств была выстроена так, что он получил большинство токенов, зарезервированных для всей команды разработчиков.

4. Анонимная или неопытная команда

TechCrunch считает, что команда разработчиков — самый важный шаг в оценке привлекательности ICO. Даже если предпосылки создания проекта, его рынок и идея кажутся интересными и потенциально успешными — его должна разрабатывать опытная команда. Часто в ICO перечисляют консультантов с громкими именами — их нужно проверять.

Если в команде разработчиков нет громких имен или людей с опытом использования блокчейна — нужно проявлять осторожность. Разработчики могут создать поддельные аккаунты в социальных сетях с указанием заслуг и опыта разработки в блокчейне, но это нужно проверять.

К примеру, если члены команды утверждают, что сотрудничают с университетами или компаниями, лучше сделать запрос и подтвердить это. А также можно проверить, были ли новости о проекте на сайтах-партнерах создателей ICO.

5. Недостаточно информации на сайте

Всегда существует вероятность, что подробной информации нет на сайте из-за раннего этапа разработки, но отсутствие дорожной карты или FAQ не всегда показатель мошенничества. К примеру, информацию с сайтов китайских ICO переводят на другие языки с опозданием. Но если сайт переведен на несколько языков, а вся информация о проекте только в общих словах, то это повод задуматься.

Также множество ICO используют на сайте простую JS-библиотеку для создания частиц. Если в HTML-коде сайта есть файл «particle.js», то это дополнительная причина для подозрений в мошенничестве.

Важным источником информации для всех ICO является whitepaper — документ, в котором рассказывается о целях проекта, его команде, технических деталях и другие детали. Цель документа — объяснить инвесторам общий принцип разработанного проекта.
Пример хорошего и подробного проекта — Ethereum. На сайте есть техническая документация, ссылка на GitHub и Wiki, раздел «вопросов и ответов», ветка обсуждения на Reddit. С предполагаемым ICO Telegram аналогично: первое, что попало в прессу — дорожная карта проекта.

6. Отсутствие дорожной карты

В ICO-проектах для инвесторов разрабатывают график развития проекта. Отсутствие дорожной карты может указывать на то, что у команды нет долгосрочного плана для проекта, и компания планирует заработать на сборе средств и сбежать. Отсутствие плана действий — «красный флаг» для инвестиций.

Легальные проекты часто создают канал с новостями в Telegram или Slack, к которому может присоединиться любой желающий, чтобы оценить развитие проекта и пообщаться с разработчиками. Но мошенники тоже могут открыть свой канал, где будут публиковать фейковые новости.

В чем проблема с Initiative Q

В августе 2018 года в Facebook и Twitter начали распространяться приглашения для платежной системы Initiative Q. Пользователям нужно было оставить адрес электронной почты и распространить свою реферальную ссылку в проект, чтобы получить монеты.
Основная идея Initiative Q в том, чтобы собрать большое количество пользователей, а затем разработать и внедрить глобальную платежную систему. За регистрацию в системе пользователь получает валюту Q.

Первое, что видит пользователь на странице — счетчик с деньгами, которые он может получить после регистрации, причём сумма постоянно падает. Это тактика дефицита и срочности, которую используют маркетологи, чтобы пользователь сделал необдуманное решение. Такая тактика — «красный флаг» для инвестиций.

Приглашение для участия

Для участия в проекте нужно получить приглашение. Принцип похож на финансовую пирамиду: пригласить одного, чтобы он привёл еще кого-то, и все получили «бонусы». При этом приглашенный и пригласивший становятся «доверенными» людьми.

После регистрации пользователь получает 10% от заявленной на главной странице суммы. Чтобы получить еще 40% Q, нужно, чтобы в течение 96 часов по реферальной ссылке зарегистрировалось ещё пять человек. Остальные 50% Q дадут после выполнения заданий: установки приложения, проведения первой транзакции и так далее.

Если Initiative Q получит инвестиции, разработчики разрешат использовать Q и откроют конвертацию Q на другие валюты.

Чем раньше зарегистрируется пользователь, тем больше валюты он получит. Согласно системе распределения, максимальная прибыль идет разработчикам и их ближайшему кругу друзей. 10% отправляется на компенсацию развития сети, еще 10% отправляются в «Денежный комитет». Минимум 20% всей валюты аккумулируется в руках разработчиков.

Дорожная карта Initiative Q

У Initiative Q есть базовая дорожная карта. Согласно ей, в течение трех лет компания планирует набрать аудиторию, разработать платежную систему, запустить её в нескольких регионах и привлечь инвесторов.
Концепция платежной системы строится на трех понятиях:

  • платежные системы устарели;
  • любой может разработать и внедрить платежную систему нового уровня, если к кампании «присоединятся миллионы людей»;
  • существующие провайдеры слишком неэффективны, чтобы быть современными.

Согласно политике конфиденциальности, компания хранит у себя электронную почту пользователя, а также информацию об отосланных и принятых приглашениях.

По мнению криптовалютного журналиста Дэвида Джерарда, Initiative Q может использовать зарегистрировавшихся людей в качестве большой пользовательской базы во время привлечения инвестиций.

Initiative Q может использовать личные данные пользователей для своих целей, к примеру, передавать их третьим лицам. Если у компании не получится собрать достаточно пользователей, Джерард не исключает, что создатели попробуют продать персональные данные, чтобы заработать.

Initiative Q не предлагает полной информации о том, как разработчики собираются действовать, учитывая поставленные сроки. Сейчас у компании нет ничего, кроме обещаний и системы регистраций через приглашения.

Дэвид Джерард

Неизвестно, кто работает в команде Initiative Q, кроме основателя Саара Вилфа. Также неизвестно, где находится офис компании. В документе «Политика конфиденциальности» указано, что компания зарегистрирована в Тель-Авиве, Израиль.

Как Initiative Q собирается конкурировать с платежными системами

Создатели Q считают, что главное для них — привлечь как можно больше людей. Плана по разработке платежной системы ещё нет.

Initiative Q на сайте не уделяет внимания подробностям услуг или преимуществам платежной системы. Вместо этого компания больше сосредотачивается на неудачах других представителей отрасли, чтобы привлечь внимание.

Через недостатки существующих платежных систем Initiative Q формируют у пользователей образ экспертов в банковской сфере.

К примеру, создатели Initiative Q считают, что покупатели пользуются банковскими картами и наличными, тогда как «эти функции можно легко интегрировать в смартфон». Про мобильные Google Pay и Apple Pay разработчики Q говорят вскользь, упоминая, что они используются лишь для небольшой части транзакций.

По мнению Дэвида Джерарда, Initiative Q решает несуществующую проблему: Apple и Google создали удобные платежные системы, но им всё равно не удалось заставить владельцев Android- и iOS-устройств использовать эти возможностии.

У банковских карт и смартфонов есть возможности и ресурсы для оперативного внедрения современных технологий, тогда как у Initiative Q есть только ничем не подкрепленные амбиции.

Принцип работы системы

По словам создателей Initiative Q, должно быть выпущено 2 трлн Q, которые распределятся между членами сети, платежной компанией и валютным комитетом, принимающим решение о выпуске новых монет или их изъятия для сохранения постоянной цены.

По замыслу Initiative Q, цель платежной сети Q заключается в более эффективной оптимизации торговли: избавлению от налогов и комиссий. Q будут выпускаться постепенно, соразмерно росту экономической активности, чтобы обменный курс составлял 1 Q за 1$.

Однако нет никакого упоминания о том, как будут обмениваться Q на реальные деньги и откуда возьмется стоимость монеты. Создатели не объясняют, почему инвесторам будет интересна валюта Q, также не указано, как продавцы будут использовать Q для расчетов товаров, купленных за реальные деньги.

Initiative Q акцентирует внимание на том, что Q не являются криптовалютой: по их словам, это цифровые деньги, основанные на простоте, так как все переводы осуществляются через смартфон, и стабильной стоимости, чего пока нет у криптовалют. Но Q не может быть приватной, так как в предполагаемой схеме транзакций есть проблема: она целиком зависит от людей.

Несмотря на противопоставление криптовалютам, Initiative Q в качестве основы своей валюты использует токены Ethereum как для основного выпуска монет, так и для двух резервных фондов объёмом в 2 трлн Q.

Если пользователь покупает ценный товар, важно проверить, не взломана ли учетная запись. В этом случае другому участнику, у которого есть доверительные отношения с покупателем, может быть предложено проверить, знает ли покупатель о транзакции.

из FAQ Initiative Q

Одна из основных целей блокчейна состоит в том, чтобы упростить и обезопасить платежи, при этом не нарушить приватность пользователя.

Из FAQ можно сделать вывод: если покупатель хочет телевизор, платежная система не будет просить подтверждение личности. Вместо этого, она выберет кого-то из «доверенных» людей, чтобы узнать, всё ли законно. Если это будет девушка, с которой расстался пользователь, она может заблокировать любые крупные покупки на всё время работы Q.
pcnews.ru/